Como organizar as finanças da empresa

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Momentos de crise reforçam a importância do planejamento financeiro, que começa com ações simples

Fazer o controle diário e minuciioso de entradas e saídas no caixa é penoso, mas é o caminho para ter um mapa mais preciso para o planejamento financeiro (Foto: Tech Daily/Unsplash)

Gerir negócios em qualquer nação, mesmo nas potências mundiais, é desafiador. Fatores como inflação - e a variação da taxa de juros que os bancos centrais adotam para tentar contê-la - podem gerar uma bola de neve em dívidas, que quanto antes for controlada melhor será para o futuro do negócio. Este texto reúne algumas dicas de especialistas de como se conduzir nas tempestades financeiras, como a que o mundo vem experimentando com o advento da pandemia.

Fazer um planejamento financeiro, cortar toda despesa desnecessária - por mais insignificantes que pareça -, manter um fluxo de caixa saudável para não ter de pagar juros, renegociar com fornecedores quando não se conseguiu evitar o atraso e, em caso de endividamento, pesquisar e confrontar as alternativas disponíveis para empréstimo, assim como os programas governamentais eventualmente lançados com juro menos duro.

Realizar o planejamento financeiro é o primeiro passo, e ele começa com uma atividade simples, porém penosa, a organização de um fluxo de caixa - ferramenta para apurar e projetar o saldo disponível para que haja sempre capital de giro na empresa, para aplicação ou eventuais gastos.

O controle rigoroso de caixa

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) orienta a registrar todos os recebimentos (vendas à vista, a prazo e recebimento de duplicatas, entre outros) e todos os pagamentos previstos (compras à vista, a prazo, pagamentos de duplicatas, pagamento de despesas e outros pagamentos), até o último pagamento e recebimento conhecido, ou o máximo de horizonte adequado às necessidades da empresa.

Com um fluxo de caixa, a empresa tem uma visão de presente e de futuro. Com ela, o gestor pode antecipar algumas decisões importantes como a redução de despesas sem o comprometimento do lucro, o planejamento de investimentos, a organização de promoções para desencalhe de estoque, o planejamento de solicitação de empréstimos, a negociação para uma dilatação de prazo com fornecedor e outras medidas para que possíveis dificuldades financeiras possam ser evitadas ou reduzidas.

Se a empresa vender muito mais em um mês do que em outro, sem se organizar, poderão ocorrer falhas no fluxo – já que os pagamentos podem ocorrer antes dos recebimentos relativos às vendas. Por isso, é necessário ter uma reserva de capital de giro. Por outro lado, as faltas no caixa devem ser avaliadas para saber se não estão a ocorrer em razão das vendas estarem abaixo do ponto de equilíbrio.

6 ações para promover a saúde financeira

Faça diariamente:

  • O registro de entradas e saídas;

  • A análise do saldo;

Quando houver sobra (superávit):

  • Analise as opções de investimentos;

Quando houver déficit:

  • Analise a necessidade de capital de giro e outras ações possíveis para recuperação financeira da empresa;

Em caso de dificuldade para pagar as contas:

  • Se não conseguiu pagar as contas em dia, evitando juros, procure negociar com os fornecedores;

Dica adicional:

  • Preste atenção ao registro dos gastos com valores baixos, pois podem ter um impacto importante no seu fluxo de caixa.